Profesionales por cuenta propia
Personas que generan ingresos mediante su práctica o actividad profesional y desean estructurar su retiro.
ESTRUCTURAS DE RETIRO · PUERTO RICO
Plan Keogh: una estructura de retiro para profesionales y empresarios
Integra planificación de retiro, eficiencia contributiva y crecimiento de capital dentro de una estructura diseñada alrededor de tu realidad financiera.
Cada recomendación depende de un análisis individual.
01 QUÉ ES UN PLAN KEOGH
Una estructura formal para convertir ingresos actuales en retiro futuro.
Un Plan Keogh es un término utilizado para ciertos planes de retiro cualificados que pueden ser establecidos por personas con ingresos de trabajo por cuenta propia o por negocios elegibles.
Su propósito es organizar aportaciones para el retiro bajo reglas definidas. Dependiendo del diseño, puede requerir documentos del plan, administración continua, coordinación con empleados elegibles y cumplimiento contributivo.
No es una solución automática ni universal. La estructura apropiada depende del tipo de negocio, los ingresos, la nómina, otros planes existentes y los objetivos del participante.
02 PARA QUIÉN PUEDE TENER SENTIDO
Cuando el retiro necesita más que una cuenta.
Estas situaciones pueden justificar una evaluación. No significan, por sí solas, que un Plan Keogh sea la alternativa apropiada.
Dueños de negocios
Empresarios que buscan separar la planificación de retiro del valor futuro de su empresa.
Personas con ingresos altos
Contribuyentes que desean evaluar una estructura de retiro acorde con su capacidad y metas.
Empresarios que buscan integración
Dueños que desean coordinar retiro, flujo de efectivo y planificación contributiva dentro de una sola estrategia.
03 EL PROBLEMA
El éxito del negocio no garantiza un retiro estructurado.
Cuando la planificación se pospone, el patrimonio puede crecer sin una dirección clara para la etapa de retiro.
- 01
Pagar contribuciones elevadas sin una estrategia de retiro clara.
- 02
Depender exclusivamente del valor del negocio para retirarse.
- 03
Mantener exceso de capital sin una estructura definida para retiro.
- 04
Haber pospuesto la planificación de retiro durante años.
04 EL ENFOQUE AURUM
El Plan Keogh se analiza como parte de una arquitectura financiera completa.
No comenzamos por la herramienta. Primero evaluamos cómo una estructura de retiro puede coordinarse con tu capital, tu realidad contributiva y la protección de tu patrimonio.
Crecimiento de Capital
Organizar aportaciones y recursos con una visión de acumulación y retiro a largo plazo.
Eficiencia Contributiva
Evaluar las reglas y posibles efectos contributivos aplicables a la estructura y al negocio.
Protección Patrimonial
Considerar continuidad, liquidez, sucesión y riesgos que pueden afectar el plan financiero.
05 CÓMO TRABAJAMOS
De la información a una estructura clara.
Cada etapa busca que la decisión sea comprensible, coordinada y revisable.
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Diagnóstico
Revisamos negocio, ingresos, empleados, planes existentes, liquidez y objetivos.
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Diseño
Comparamos estructuras y definimos cómo podría integrarse el plan dentro de la estrategia.
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Implementación
Coordinamos documentos, profesionales y proveedores según el alcance de cada caso.
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Seguimiento
Revisamos la estrategia ante cambios en ingresos, negocio, metas o reglas aplicables.
06 PREGUNTAS FRECUENTES
Lo esencial antes de tomar una decisión.
Información general para comenzar la conversación. La aplicación a cada caso requiere evaluación individual.
¿Qué es un Plan Keogh?
Es un término utilizado para ciertos planes de retiro cualificados establecidos por personas que generan ingresos de trabajo por cuenta propia o por negocios elegibles. Su diseño, operación y tratamiento contributivo dependen de la estructura seleccionada y de las reglas aplicables.
¿Quién puede establecer un Plan Keogh en Puerto Rico?
Puede ser relevante para determinados profesionales por cuenta propia, propietarios de negocios y sociedades con ingresos elegibles. La forma jurídica del negocio, la existencia de empleados y la compensación de cada participante deben evaluarse antes de establecerlo.
¿Un Plan Keogh puede ayudar en la planificación contributiva?
Puede formar parte de una estrategia contributiva y de retiro, pero no produce el mismo resultado en todos los casos. La posible deducción y su alcance dependen del diseño del plan, las aportaciones permitidas, la situación del negocio y la normativa vigente.
¿Cuánto se puede aportar?
La cantidad no se determina con una cifra universal. Depende del tipo de plan, la compensación o ingreso elegible, la edad cuando corresponda, la existencia de empleados, otros planes y los límites vigentes para el año contributivo.
¿Puedo tener un Plan Keogh si ya tengo otro plan de retiro?
En algunas circunstancias sí, pero las aportaciones y los límites pueden coordinarse entre varios planes. Antes de establecerlo, debe revisarse quién patrocina cada plan, el tipo de aportación y las reglas aplicables a la persona y al negocio.
¿Qué diferencia existe entre un Keogh y otras alternativas de retiro?
Las diferencias pueden incluir elegibilidad, nivel y tipo de aportación, responsabilidades administrativas, tratamiento de empleados, costos y flexibilidad. La alternativa apropiada depende de los objetivos y de la realidad financiera y contributiva de cada caso.
PRÓXIMO PASO
Tu retiro también necesita estructura.
Antes de seleccionar una herramienta, analizamos cómo encaja dentro de tu situación financiera, contributiva y patrimonial.
Coordinar una reunión07 CONTACTO
Evaluemos tu estrategia de retiro.
Cuéntanos brevemente sobre tu situación. Comenzaremos por determinar si un Plan Keogh merece ser evaluado dentro de tu arquitectura financiera.
contacto@aurumfp.comPuerto Rico
Tu contacto en Aurum
Héctor A. Mercado Ramos
PRESIDENTE